Stapsgewijze handleiding voor het maken van je financiële plan
Leer hoe je een uitgebreid financieel plan opzet in de Finance Planner app. Volg deze stappen om je berekening te maken, personen toe te voegen en je uitgaven, inkomsten, besparingen en leningen te plannen voor een compleet financieel overzicht.
De eerste stap bij het maken van je financiële plan is het opzetten van een nieuwe berekening. Dit vormt de basis van je planning door je planningsnaam en belangrijke financiële parameters te definiëren.
Het Berekening dialoogvenster waar je je planningsdetails invoert
Geef je planning een beschrijvende naam, zoals "Eerder met pensioen" of "Financiële onafhankelijkheid gezin". Dit is de naam voor de planning die je helpt om later verschillende scenario's te identificeren.
Voer je huidige maandelijkse of jaarlijkse inkomen in. Dit inkomen wordt automatisch toegevoegd als een inkomensonderwerp met een tijdlijn van nu tot je FIRE-leeftijd (Financiële Onafhankelijkheid, Eerder met Pensioen). Het vertegenwoordigt je actieve werkinkomen.
Voer je totale uitgaven in. Deze uitgave wordt automatisch toegevoegd als een uitgavenonderwerp dat van toepassing is op de volledige planningsperiode. Het vertegenwoordigt je doorlopende levenskosten gedurende je financiële plan.
Voer het totale pensioeninkomen in dat je verwacht te ontvangen vanaf de pensioenleeftijd. Dit wordt automatisch toegevoegd als een inkomensonderwerp dat start op je standaard pensioenleeftijd en vertegenwoordigt je passieve pensioeninkomen.
Stel de jaarlijkse rente voor je besparingen in. Dit voegt automatisch een spaaronderwerp toe met het opgegeven rentepercentage. De spaarrekening zal automatisch al het inkomen opslaan dat overblijft na uitgaven en zal de besparingen verminderen wanneer het inkomen lager is dan de uitgaven.
💡 Tip: Deze vereenvoudigde instelling maakt automatisch de essentiële onderwerpen (inkomen, uitgaven, pensioen en besparingen) aan die nodig zijn voor FIRE-planning. De spaarrekening fungeert als een buffer, verzamelt overtollig inkomen tijdens werkjaren en voorziet in middelen tijdens de periode tussen vervroegd pensioen en de pensioenleeftijd.
Na het aanmaken van je berekening kun je beginnen met het plannen van verschillende financiële categorieën. De aanbevolen volgorde is:
Hypotheken zijn een specifiek type uitgave waarbij de maandelijkse betaling wordt berekend op basis van het leningbedrag, de rente en het aflossingsschema. Je kunt ook hypotheekrenteaftrek modelleren. Zo configureer je een hypotheek:
Het Hypotheek scherm met alle configuratie-opties en genummerde annotaties
Voer het totale leningbedrag in op de opgegeven startdatum. Als je bijvoorbeeld een hypotheek van €300.000 afsluit, voer je dit bedrag hier in. De app berekent de maandelijkse betalingen op basis van dit bedrag, de rente en het aflossingsschema.
Stel de jaarlijkse hypotheekrente in als percentage. Dit is de rente die je kredietverstrekker in rekening brengt over het leningbedrag. Bijvoorbeeld 3,76% jaarlijkse rente.
Kies het aflossingsschema voor je hypotheek. Er zijn drie opties:
Configureer de hypotheekrenteaftrek (indien van toepassing in jouw land). Voer het belastingaftrekpercentage in en specificeer de datum tot wanneer deze aftrek geldig is. Dit helpt je om belastingvoordelen te modelleren zoals de Nederlandse "hypotheekrenteaftrek" of vergelijkbare belastingvoordelen in andere landen.
💡 Let op: Veel landen bieden belastingaftrek op hypotheekrente om woningbezit aan te moedigen. Controleer je lokale belastingregels om te bepalen of je in aanmerking komt en welk percentage voor jou van toepassing is.
💡 Tip: Hypotheekplanning is essentieel voor langetermijnplanning, omdat het meestal een van de grootste uitgaven in een huishoudbudget vertegenwoordigt. Door verschillende scenario's te modelleren, kun je begrijpen hoe je hypotheek je mogelijkheid om te sparen en eerder met pensioen te gaan beïnvloedt.
Uitgaven zijn een cruciaal onderdeel van je financiële plan. Wanneer je je uitgaven plant, kun je zien wat je moet doen om je financiële doelen te bereiken. Zo configureer je een uitgave:
Het Uitgaven scherm met alle configuratie-opties en genummerde annotaties
Voer het netto uitgavenbedrag in. Dit onderdeel wordt gebruikt voor uitgaven, of ze nu regelmatig voorkomen of eenmalig zijn—zoals maandelijkse huishoudkosten, jaarlijkse vakantie-uitgaven, etc. Gebruik het Lening-onderdeel als je kosten wilt berekenen voor een lening zoals een hypotheek, die ook de hypotheekrenteaftrek kan berekenen.
Stel in hoe vaak de uitgave wordt betaald. Je kunt kiezen uit maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse uitgaven. Je kunt ook de voorkomingsfrequentie instellen—bijvoorbeeld elke 1 of 2 maanden.
Bepaal wanneer deze uitgave moet plaatsvinden. Je kunt toekomstige uitgaven plannen zoals studiekosten voor je kinderen, of terugkerende kosten zoals huisschilderen elke 5 jaar. Sommige uitgaven veranderen nadat je je pensioenleeftijd bereikt.
Deze functie helpt je gemakkelijk datums te koppelen aan pensioen. Je kunt de datum instellen op de vaste pensioendatum of op een aanpasbare pensioendatum met behulp van een schuifregelaar bij het analyseren van je berekeningsresultaten—bijvoorbeeld om te controleren wanneer je kunt stoppen met werken gezien alle items die je hebt ingevoerd.
Bepaal of de uitgave moet worden geïndexeerd voor inflatie. De meeste kosten worden in de loop van de tijd geïndexeerd, dus schakel dit in voor de meeste gevallen. Dit is belangrijk wanneer je je berekening wilt analyseren met het effect van inflatie om een realistisch beeld te krijgen van toekomstige kosten.
Na het plannen van je uitgaven, stel je je inkomensbronnen in. Inkomensplanning volgt vergelijkbare principes als uitgavenplanning:
Eerst stellen we een arbeidsinkomen in van 3.000 per maand. Het inkomen is geïndexeerd voor inflatie en stopt op de vervroegde pensioendatum.
Arbeidsinkomen van 3.000 per maand instellen, stopt bij vervroegd pensioen
We stellen ook uitgaven in van 2.000 per maand. Dit geeft ons een maandelijks overschot van 1.000 dat we kunnen sparen.
Vervolgens voegen we een pensioen toe van 1.000 per maand. Het pensioen begint op de vaste pensioenleeftijd en is ook geïndexeerd voor inflatie.
Pensioeninkomen van 1.000 per maand instellen, begint op vaste pensioenleeftijd
Wanneer we op Bereken drukken, verschijnen de eerste planningsresultaten. Hier hebben we de vervroegde pensioendatum op 65 jaar gezet door op de FIRE-knop te klikken.
Berekeningsresultaten met inkomsten-, uitgaven- en kapitaalgrafieken
Kijkend naar de vermogensgrafiek zien we dat er een tekort begint in 2049 op 76-jarige leeftijd. Dit betekent dat we onze besparingen moeten plannen om dit gat te dekken.
De vermogensgrafiek toont een tekort op 76-jarige leeftijd in 2049
Door op de roze lijn in de inkomstengrafiek te klikken, zien we dat we 1.000 per maand te besteden hebben tot de vervroegde pensioendatum. Laten we dit overschot gebruiken om te sparen!
Besparingsplanning helpt je te begrijpen of je je kosten kunt dekken en zelfs eerder met pensioen kunt. Een spaarbewerking bestaat uit drie onderdelen: algemene instellingen, stortingen en opnames.
De algemene instellingen bepalen de basis van je spaarrekening: het openingssaldo, het jaarlijkse rentepercentage en de periode waarin de rekening actief is. Je kunt de rekening ook uitsluiten van vermogensbelastingberekeningen.
Algemene spaarsettings: openingssaldo, rente, periode en gebruik bij tekorten
De schakelaar Gebruik bij tekorten is een krachtige nieuwe functie. Wanneer ingeschakeld, wordt deze spaarrekening automatisch gebruikt als er een tekort is (d.w.z. de totale uitgaven overtreffen het totale inkomen). Het stortingsbedrag wordt ook begrensd tot het verschil tussen het totale inkomen en de totale uitgaven, zodat je nooit meer spaart dan je werkelijke overschot.
In het stortingsgedeelte stel je in hoeveel je op de spaarrekening zet, hoe vaak en voor welke periode.
Stortingsinstellingen: bedrag, frequentie, periode, inflatiecorrectie en belastingteruggave
Het Belastingteruggavepercentage op stortingen is het percentage van elke storting dat als inkomen wordt teruggestort. Als het percentage bijvoorbeeld 20% is en je stort 1.000, ontvang je effectief 200 terug als inkomen—zodat de netto kosten van de storting 800 zijn, maar er toch 1.000 wordt gespaard.
In het opnamegedeelte kun je plannen wanneer en hoeveel je opneemt van de spaarrekening—vooral handig om de periode tussen vervroegd pensioen en de start van je pensioen te overbruggen.
Opname-instellingen: bedrag, frequentie, periode, inflatiecorrectie en belastingtarief
Het Belastingpercentage op opnames is het percentage dat bij elke opname wordt ingehouden. Als het percentage bijvoorbeeld 15% is en je neemt 1.000 op, wordt slechts 850 aan je inkomen toegevoegd.
In dit voorbeeld stellen we een volledig spaarplan in met behulp van de drie hierboven beschreven onderdelen. De jaarlijkse rente is ingesteld op 3%. We configureren een maandelijkse storting van 40.000, maar dankzij de functie "Gebruik bij tekorten" wordt de werkelijke storting automatisch begrensd tot het verschil tussen het totale inkomen en de totale uitgaven—zodat je nooit meer spaart dan je werkelijke overschot.
Na het toevoegen van het spaarplan berekenen we opnieuw. Nu toont de vermogensgrafiek dat het tekort is verschoven van 76 naar 85 jaar (2058)—een aanzienlijke verbetering!
Met spaargeld treedt het tekort nu veel later op, op 85-jarige leeftijd
Gefeliciteerd! Je hebt je eerste complete financiële plan gemaakt. Vanaf hier kun je je plan blijven verfijnen door spaarpercentages aan te passen, verschillende pensioenleeftijden te verkennen of extra inkomensbronnen toe te voegen.
Na het opzetten van je financiële plan kun je personen toevoegen aan je berekening. Hiermee kun je huishoudens met meerdere personen modelleren en individuele pensioenscenario's volgen. Elke persoon kan zijn eigen vervroegde pensioendatum hebben die je kunt aanpassen om verschillende FIRE-scenario's (Financial Independence, Retire Early) te verkennen.
Het Persoon dialoogvenster waar je naam en geboortedatum invoert
💡 Tip: Zodra een persoon is toegevoegd, kun je hun vervroegde pensioendatum aanpassen met de FIRE-schuifregelaar in de berekeningsresultaten. Dit is vooral nuttig voor koppels die scenario's willen verkennen waarin de ene partner eerder met pensioen gaat dan de andere, of voor het testen van verschillende pensioenleeftijden om te zien wat de impact is op je financiële plan.
Zodra je al je financiële gegevens hebt ingevoerd, gebruik je de Bereken-knop om je analyse uit te voeren:
Download Finance Planner en begin vandaag met het maken van je financiële plan:
Ontdek onze aanvullende bronnen:
