Stapsgewijze handleiding voor het maken van je financiële plan
Leer hoe je een uitgebreid financieel plan opzet in de Finance Planner app. Volg deze stappen om je berekening te maken, personen toe te voegen en je uitgaven, inkomsten, besparingen en leningen te plannen voor een compleet financieel overzicht.
De eerste stap bij het maken van je financiële plan is het opzetten van een nieuwe berekening. Dit vormt de basis van je planning.
Het Berekening dialoogvenster waar je de naam en het startsaldo invoert
💡 Tip: Het rekeningsaldo vertegenwoordigt de gezamenlijke rekening van alle deelnemers aan de planning—vergelijkbaar met een verlies- en winstrekening bij een bedrijf, maar dan voor privégebruik. Het dient als de reserve waaruit uitgaven worden betaald wanneer deze niet uit de lopende inkomsten kunnen worden gedekt.
Na het aanmaken van je berekening, voeg je de personen toe die betrokken zijn bij je financiële plan. Dit is meestal jezelf, je partner of andere huishoudenleden.
Het Persoon dialoogvenster waar je naam en geboortedatum invoert, met de pensioendatum schuifregelaar zichtbaar
Na het toevoegen van personen kun je beginnen met het plannen van verschillende financiële categorieën. De aanbevolen volgorde is:
Hypotheken zijn een specifiek type uitgave waarbij de maandelijkse betaling wordt berekend op basis van het leningbedrag, de rente en het aflossingsschema. Je kunt ook hypotheekrenteaftrek modelleren. Zo configureer je een hypotheek:
Het Hypotheek scherm met alle configuratie-opties en genummerde annotaties
Voer het totale leningbedrag in op de opgegeven startdatum. Als je bijvoorbeeld een hypotheek van €300.000 afsluit, voer je dit bedrag hier in. De app berekent de maandelijkse betalingen op basis van dit bedrag, de rente en het aflossingsschema.
Stel de jaarlijkse hypotheekrente in als percentage. Dit is de rente die je kredietverstrekker in rekening brengt over het leningbedrag. Bijvoorbeeld 3,76% jaarlijkse rente.
Kies het aflossingsschema voor je hypotheek. Er zijn drie opties:
Configureer de hypotheekrenteaftrek (indien van toepassing in jouw land). Voer het belastingaftrekpercentage in en specificeer de datum tot wanneer deze aftrek geldig is. Dit helpt je om belastingvoordelen te modelleren zoals de Nederlandse "hypotheekrenteaftrek" of vergelijkbare belastingvoordelen in andere landen.
💡 Let op: Veel landen bieden belastingaftrek op hypotheekrente om woningbezit aan te moedigen. Controleer je lokale belastingregels om te bepalen of je in aanmerking komt en welk percentage voor jou van toepassing is.
💡 Tip: Hypotheekplanning is essentieel voor langetermijnplanning, omdat het meestal een van de grootste uitgaven in een huishoudbudget vertegenwoordigt. Door verschillende scenario's te modelleren, kun je begrijpen hoe je hypotheek je mogelijkheid om te sparen en eerder met pensioen te gaan beïnvloedt.
Uitgaven zijn een cruciaal onderdeel van je financiële plan. Wanneer je je uitgaven plant, kun je zien wat je moet doen om je financiële doelen te bereiken. Zo configureer je een uitgave:
Het Uitgaven scherm met alle configuratie-opties en genummerde annotaties
Voer het netto uitgavenbedrag in. Dit onderdeel wordt gebruikt voor uitgaven, of ze nu regelmatig voorkomen of eenmalig zijn—zoals maandelijkse huishoudkosten, jaarlijkse vakantie-uitgaven, etc. Gebruik het Lening-onderdeel als je kosten wilt berekenen voor een lening zoals een hypotheek, die ook de hypotheekrenteaftrek kan berekenen.
Stel in hoe vaak de uitgave wordt betaald. Je kunt kiezen uit maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse uitgaven. Je kunt ook de voorkomingsfrequentie instellen—bijvoorbeeld elke 1 of 2 maanden.
Bepaal wanneer deze uitgave moet plaatsvinden. Je kunt toekomstige uitgaven plannen zoals studiekosten voor je kinderen, of terugkerende kosten zoals huisschilderen elke 5 jaar. Sommige uitgaven veranderen nadat je je pensioenleeftijd bereikt.
Deze functie helpt je gemakkelijk datums te koppelen aan pensioen. Je kunt de datum instellen op de vaste pensioendatum of op een aanpasbare pensioendatum met behulp van een schuifregelaar bij het analyseren van je berekeningsresultaten—bijvoorbeeld om te controleren wanneer je kunt stoppen met werken gezien alle items die je hebt ingevoerd.
Bepaal of de uitgave moet worden geïndexeerd voor inflatie. De meeste kosten worden in de loop van de tijd geïndexeerd, dus schakel dit in voor de meeste gevallen. Dit is belangrijk wanneer je je berekening wilt analyseren met het effect van inflatie om een realistisch beeld te krijgen van toekomstige kosten.
Na het plannen van je uitgaven, stel je je inkomensbronnen in. Inkomensplanning volgt vergelijkbare principes als uitgavenplanning:
Eerst stellen we een arbeidsinkomen in van 3.000 per maand. Het inkomen is geïndexeerd voor inflatie en stopt op de vervroegde pensioendatum.
Arbeidsinkomen van 3.000 per maand instellen, stopt bij vervroegd pensioen
We stellen ook uitgaven in van 2.000 per maand. Dit geeft ons een maandelijks overschot van 1.000 dat we kunnen sparen.
Vervolgens voegen we een pensioen toe van 1.000 per maand. Het pensioen begint op de vaste pensioenleeftijd en is ook geïndexeerd voor inflatie.
Pensioeninkomen van 1.000 per maand instellen, begint op vaste pensioenleeftijd
Wanneer we op Bereken drukken, verschijnen de eerste planningsresultaten. Hier hebben we de vervroegde pensioendatum op 65 jaar gezet door op de FIRE-knop te klikken (1). Als er meerdere personen in de planning zijn, kun je hun FIRE-datums individueel aanpassen (2).
Berekeningsresultaten met inkomsten-, uitgaven- en kapitaalgrafieken
Kijkend naar de vermogensgrafiek zien we dat er een tekort begint in 2049 op 76-jarige leeftijd. Dit betekent dat we onze besparingen moeten plannen om dit gat te dekken.
De vermogensgrafiek toont een tekort op 76-jarige leeftijd in 2049
Door op de roze lijn in de inkomstengrafiek te klikken, zien we dat we 1.000 per maand te besteden hebben tot de vervroegde pensioendatum. Laten we dit overschot gebruiken om te sparen!
Besparingsplanning helpt je te begrijpen of je je kosten kunt dekken en zelfs eerder met pensioen kunt. Stel je spaarstrategie in:
We voegen een spaarrekening toe met een jaarlijkse rente van 6%. De stortingen stoppen op de vervroegde pensioendatum, en de spaarrekening eindigt op de vaste pensioendatum—het resterende saldo gaat naar de hoofdrekening.
Spaarplan met 1.000 maandelijkse stortingen tegen 6% rente
Merk op dat we zowel stortingen als opnames hebben ingesteld op geïndexeerd voor inflatie. Dit zorgt ervoor dat onze spaarstrategie gelijke tred houdt met stijgende kosten.
We stellen een opname in van 2.000 per maand gedurende de periode tussen vervroegd pensioen en de vaste pensioendatum. Dit dekt het inkomensgat wanneer ons arbeidsinkomen stopt maar het pensioen nog niet is begonnen. De rente blijft groeien op het resterende saldo tijdens de opnameperiode.
Maandelijkse opname van 2.000 instellen tijdens vervroegde pensioenperiode
Na het toevoegen van het spaarplan berekenen we opnieuw. Nu toont de vermogensgrafiek dat het tekort is verschoven van 76 naar 85 jaar (2058)—een aanzienlijke verbetering!
Met spaargeld treedt het tekort nu veel later op, op 85-jarige leeftijd
Gefeliciteerd! Je hebt je eerste complete financiële plan gemaakt. Vanaf hier kun je je plan blijven verfijnen door spaarpercentages aan te passen, verschillende pensioenleeftijden te verkennen of extra inkomensbronnen toe te voegen.
Zodra je al je financiële gegevens hebt ingevoerd, gebruik je de Bereken-knop om je analyse uit te voeren:
Download Finance Planner en begin vandaag met het maken van je financiële plan:
Ontdek onze aanvullende bronnen:
